Cómo Blockchain está ayudando a democratizar el acceso al crédito

El crecimiento económico inclusivo y sostenible es el objetivo 8 de la lista de 17 objetivos de desarrollo sostenible de la ONU para 2030. La descripción del objetivo 8 hace hincapié en la creación de empleo, pero reconoce el hecho de que hay mucho más para escapar de la pobreza que simplemente estar empleado.

La falta de inclusión financiera es parte de esto; digamos que usted está ganando el dinero suficiente para sobrevivir, pero no puede ahorrar mucho, acumular intereses u obtener un préstamo. ¿Cómo mejorará su calidad de vida?

El acceso al crédito es una barrera importante para las personas en los países en desarrollo. Como lo expresó Ed Rodrigues, fundador y CEO de Swapy Network: «El crédito es una herramienta maravillosa para liberar el potencial de las personas. Ya sea para fomentar la educación, iniciar un negocio, financiar la atención médica o mejorar el hogar, el crédito es la clave para que las personas en la base de la pirámide tengan una vida mejor «.

La motivación de Rodrigues para crear un negocio orientado a permitir el acceso universal al crédito surgió de su experiencia como estudiante en Brasil. Después de completar su trabajo de pregrado, Rodrigues soñaba con hacer un MBA en los Estados Unidos. No faltaron sus calificaciones y entusiasmo, pero le resultó imposible obtener un préstamo asequible. «En última instancia, no pude lograr mi sueño debido a la falta de acceso al crédito», dijo.

Decidió construir una herramienta que ayudaría a evitar que otras personas fuesen retenidas por esta misma barrera.

Una mirada a las tasas de interés básicas de varios de los bancos centrales del mundo deja en claro que las tasas de interés varían considerablemente según el país y están influenciadas por muchos factores diferentes. En la actualidad, naciones como Suiza y Japón en realidad tienen tasas de interés negativas, y los Estados Unidos, Corea del Sur y Australia rondan el 1,5 por ciento. Mientras tanto, los prestatarios en Indonesia, Brasil y México están pagando más del 6,5 por ciento en intereses.

Estas tasas solo aumentan con cada grado de separación de las tasas del banco central. A medida que aumenta el riesgo percibido de los préstamos, los prestamistas agregan interés a la tasa del banco central para compensar. En el momento en que los préstamos se canalizan a las personas que compran casas o inician negocios, los préstamos en los países en desarrollo a menudo no son asequibles para los ciudadanos promedio, lo que engendra un círculo vicioso y perpetúa la pobreza.

Rodrigues imaginó una manera de superar restricciones como las fronteras nacionales; si un ciudadano brasileño es tan confiable como un ciudadano japonés -y existe una forma comprobada de respaldar ese reclamo-, ¿no debería, por ejemplo, un estudiante en Brasil poder pedir dinero prestado a un precio comparable al que paga un estudiante japonés?

Entra en blockchain, la tecnología que Rodrigues cree que puede hacer realidad esta visión. «Blockchain está cambiando tanto la tecnología como la estructura de poder detrás de la industria del crédito», dijo Rodrigues. «Está sacudiendo las estructuras de poder que antes tenían que depender de los bancos, las agencias de crédito y los Estados nacionales como intermediarios».

Blockchain se está probando cada vez más como una forma de rastrear lo que antes era difícil de precisar, desde asegurar activos virtuales hasta dar a los refugiados una identidad financiera inmutable.

En pocas palabras, blockchain es una base de datos de transacciones cifradas almacenadas en una red de computadoras. Esa red participa activamente en la validación, el mantenimiento y la precisión de la base de datos, y se le paga por hacerlo en criptomonedas.

Swapy Network se ejecutará en el blockchain de Ethereum y emitirá sus propios tokens criptográficos, llamados Swapy Tokens, que se usarán para comprar y vender diversos servicios en los tres productos de la compañía.

Swapy Exchange: conecta prestamistas en países con tasas de interés bajas con compañías de crédito en países con altas tasas de interés. Esto permite a las compañías de crédito recaudar fondos a tasas más bajas y así poder prestar a tasas más bajas a nivel nacional.

Swapy Financial ID: permite a los usuarios crear una identidad financiera digital válida a nivel mundial. Los usuarios pueden registrar información financiera como extractos bancarios o inversiones directamente desde sus teléfonos con una aplicación móvil, y deben designar una organización para validar todos los datos registrados. La aplicación es de código abierto, y los datos se cifran en un almacenamiento descentralizado (como IPFS) y se graban en la cadena de bloques de Ethereum. Los usuarios pueden elegir su nivel preferido de privacidad de datos.

Swapy DataMarket: Nuestros datos personales son valiosos, y en muchos casos se recopilan constantemente, lo queramos o no. El Swapy Data Market les da a los usuarios control sobre sus datos financieros. Las personas pueden beneficiarse al hacer que sus datos estén disponibles, y las empresas pueden analizar conjuntos de datos para hacer crecer sus negocios de manera más efectiva. Es importante destacar que este sistema significa que el acceso a los datos no se limita a los principales actores en los mercados financieros.

El desarrollo de software de Swapy Network comenzó en julio de 2017, y luego de obtener fondos de conocidos inversores como Tim Draper y Don Tapscott, el equipo se encuentra actualmente en las etapas finales de preparación para su oferta inicial de monedas (ICO). Las ICO son un método de recaudación de fondos para nuevas criptomonedas en el que una parte de la moneda, en este caso Swapy Tokens, se ofrece a los primeros inversores a cambio de moneda legal o criptomonedas establecidas como Bitcoin o Ether. La compañía espera recaudar el equivalente a $ 30 millones en éteres (criptomoneda Ethereum) para financiar su protocolo y desarrollo de aplicaciones en los próximos cinco años.

La democratización del acceso al crédito, el control de los datos por parte de las personas y la creación de identidades financieras inmutables y sin fronteras son todos objetivos útiles. Sin embargo, si se alcanzan a escala, no solo tendrán un gran impacto en el alivio de la pobreza, sino que también traerán un cambio fundamental en la forma en que funciona la economía, tanto a nivel nacional como internacional.

Es de esperar que blockchain, cryptocurrencies y nuevas empresas como Swapy puedan alterar los préstamos y ampliarlos Mientras tanto, obtener préstamos asequibles para las personas que más los necesitan es un objetivo noble e importante para trabajar.

Vanessa Bates Ramirez – Feb – 2018

Vanessa is associate editor of Singularity Hub. She’s interested in renewable energy, health and medicine, international development, and countless other topics.

https://singularityhub.com/2018/02/28/how-blockchain-is-helping-democratize-access-to-credit/